Seguro de viaje para el visado Schengen: los 3 criterios oficiales y las trampas (2026)

El seguro de viaje es uno de los documentos peor comprendidos del expediente de visado Schengen — y una de las causas más evitables de denegaciones y de peticiones de documentos adicionales. La buena noticia: los requisitos no son vagos ni quedan al criterio de cada ventanilla. Están escritos negro sobre blanco en el artículo 15 del Reglamento (CE) n.º 810/2009, el «Código de Visados», que se aplica de forma idéntica en los 29 países del espacio Schengen. Esta guía explica exactamente qué dice la norma, las trampas que hunden expedientes por lo demás sólidos, cuánto cuesta realmente un seguro conforme en 2026 y qué debe indicar su certificado.

El artículo 15 del Código de Visados obliga a los solicitantes de visado de corta estancia a demostrar que poseen «un seguro médico de viaje adecuado y válido». Tres criterios, ni uno más.

El importe mínimo de cobertura está fijado en 30 000 euros. Es un suelo reglamentario, idéntico para todos los países Schengen y todas las nacionalidades. Una póliza limitada a 20 000 €, o denominada en una divisa cuyo contravalor quede por debajo de ese umbral, será rechazada. Cuidado con las pólizas en dólares o en francos CFA: compruebe que el equivalente en euros alcanza realmente los 30 000 €.

El seguro debe cubrir «los eventuales gastos de repatriación por motivos médicos, de atención médica urgente y/o de hospitalización de urgencia o de fallecimiento». En la práctica, su certificado debe reflejar:

• los gastos médicos de urgencia (consultas, medicamentos, pruebas);
• la hospitalización de urgencia;
• la repatriación sanitaria (regreso medicalizado a su país) y la repatriación en caso de fallecimiento.

Un simple seguro de equipaje, cancelación o responsabilidad civil no basta. Lo que cuenta es la cobertura médica.

El texto es explícito: el seguro debe ser «válido en todo el territorio de los Estados miembros y durante toda la duración de la estancia o del tránsito previstos». Dos consecuencias prácticas:

1. Toda la zona geográfica. Aunque solo visite Francia, la póliza debe cubrir los 29 países Schengen, porque su visado le permite circular por ellos. La zona de validez debe indicar «espacio Schengen» (o «Europa» incluyendo explícitamente todos los Estados Schengen), no un solo país.
2. Todas las fechas. La cobertura debe abarcar la totalidad de las fechas solicitadas, desde el día de llegada hasta el día de salida incluidos. Una póliza que empieza el día después de su vuelo o termina la víspera de su regreso es un motivo clásico de subsanación — o de denegación si no se corrige a tiempo.

Cada semana se rechazan expedientes completos por errores de seguro. Estos son los más frecuentes.

• 1. La póliza «de un solo país».* Algunos seguros locales o bancarios solo cubren el destino principal. No conforme: la validez debe abarcar todo Schengen (criterio 3).

• 2. Fechas parciales.* Solicita un visado del 1 al 30 de agosto, pero el certificado cubre del 5 al 25: expediente incompleto. Alinee siempre las fechas del seguro con las fechas de viaje declaradas en el formulario.

• 3. El certificado sin nombre o genérico. Un contrato colectivo, una captura de pantalla o un documento sin su nombre exacto (tal como figura en el pasaporte) carece de valor probatorio. El consulado debe poder verificar que la persona cubierta es usted*.

• 4. Una aseguradora no reconocida por el consulado.* Algunos consulados publican listas de aseguradoras locales homologadas o exigen compañías autorizadas a operar en el espacio Schengen. Antes de contratar con una aseguradora local, consulte la ficha de su consulado (en france-visas.gouv.fr para Francia, o la web del consulado competente). El propio Código de Visados prevé que los solicitantes contraten el seguro «en principio» en su Estado de residencia.

• 5. Franquicias y exclusiones ocultas.* Una franquicia elevada o exclusiones masivas (enfermedades preexistentes, embarazo, deportes) pueden hacer dudar al consulado del carácter «adecuado» de la cobertura. Prefiera una póliza sin franquicia o con franquicia baja, y lea las exclusiones.

• 6. Cancelar el seguro tras obtener el visado.* Algunos viajeros contratan, obtienen el visado y luego cancelan. Es arriesgado: la policía de fronteras puede pedir la prueba del seguro a la entrada, y una cancelación detectada debilita sus futuras solicitudes.

Para que el consulado pueda verificar los tres criterios, su certificado (preferiblemente en francés o inglés) debe indicar:

• su nombre y apellidos exactamente como en el pasaporte;
• el periodo de cobertura (fechas de inicio y fin);
• la zona de validez: «espacio Schengen» o mención equivalente;
• el importe de cobertura: al menos 30 000 € (o equivalente claramente indicado);
• las garantías: gastos médicos de urgencia, hospitalización de urgencia, repatriación sanitaria y en caso de fallecimiento;
• el nombre y los datos de la aseguradora, con número de póliza.

Si falta alguna de estas menciones, pida a la aseguradora un certificado específico «visado Schengen»: la mayoría lo emite gratuitamente.

Los precios dependen sobre todo de tres factores: la duración, la edad y el país de residencia. Órdenes de magnitud observados en el mercado en 2026 para un adulto:

• Estancia de una a dos semanas: los productos específicos «visado Schengen» arrancan en torno a 2 €/día para coberturas básicas; cuente en general entre 20 y 35 € por semana.
• Estancia de un mes: desde unos 35 € en las fórmulas dedicadas Schengen.
• Fórmulas anuales multiviaje (útiles para visados de entradas múltiples): generalmente entre 165 y 190 € al año.
• Viajeros sénior: muchas aseguradoras aplican recargos importantes a partir de los 60 o 70 años, mientras que otras no aplican límite de edad ni sobreprima. Para un sénior, comparar varios presupuestos cambia realmente la factura.

No recomendamos ninguna marca: cualquier compañía cuya póliza cumpla los tres criterios del artículo 15 — y sea aceptada por su consulado — sirve. Desconfíe, en cambio, de los «certificados» vendidos por unos euros en redes sociales sin contrato real: es documentación falsa, motivo de denegación y de prohibición de entrada.

• Visado de entradas múltiples. Solo debe demostrar el seguro para la duración de la primera estancia prevista*. Después firma una declaración reconociendo que deberá estar asegurado en cada estancia posterior. No hace falta, por tanto, pagar un seguro de 5 años para un visado de circulación de 5 años — pero la obligación de estar cubierto en cada viaje se mantiene.

• Seguro contratado por un tercero.* La póliza puede contratarla su anfitrión o la persona que le acoge (por ejemplo, la familia que le invita a Europa), siempre que respete las mismas garantías y le nombre personalmente.

• Exenciones.* Los titulares de pasaportes diplomáticos están exentos. Para ciertas profesiones ya cubiertas por su actividad (marinos amparados por convenios internacionales, en particular), la obligación puede considerarse cumplida.

• [ ] Importe ≥ 30 000 € claramente indicado
• [ ] Urgencias + hospitalización + repatriación (médica y por fallecimiento)
• [ ] Zona «espacio Schengen», todos los días de la estancia cubiertos
• [ ] Certificado nominativo, aseguradora identificable, número de póliza
• [ ] Aseguradora aceptada por su consulado (consulte la ficha local)

Antes incluso de pensar en el seguro, compruebe los requisitos exactos para su nacionalidad y destino en nuestro verificador de visados.

• Reglamento (CE) n.º 810/2009 (Código de Visados), artículo 15 — EUR-Lex
• Política común de visados — home-affairs.ec.europa.eu
• Fichas por país y documentos justificativos — france-visas.gouv.fr